备案无望?有网贷平台破罐子破摔想趁机捞一笔!监管部门紧急叫停备案细则发放

金融e观察2018-12-05 12:02:45


金融e观察综合整理


近日,有消息称监管部门紧急下发通知,要求各地暂停发放网贷备案登记细则(正文及征求意见稿),但并未下发正式的文件通知,也没有要求验收暂停。


在业内人士看来,网贷备案细则在截止时间不足3个月的时间节点被紧急叫停,最直接的影响是备案可能会延期。


麻袋理财研究院研究总监路南表示,目前多地区尚未公布备案细则,不管传闻是否是真的,备案工作实际上已经延期了。从平台提交备案申请材料到结果公布,正常的流程需要差不多40个工作日,即使备案细则立即出台,备案申请窗口打开,6月首批备案平台才进入公示期,原定的6月底前完成全部备案工作已经不可能。


网贷之家研究院院长表示,在北上广等地区,因为平台数量多、规模大,业务复杂,整改难度大,监管资源相对有限,备案延期是可以预期的,之前对此也有预测。


备案叫停是为了防范风险

 

一直到目前,各地备案出现了迟滞,也尚未出现备案完毕的公司。除了厦门、合肥、聊城等地开始接受备案申请之外,大多数省市还是按兵不动。


目前来看,备案迟泄的原因在于网贷备案的确存在难度。一些交易量大的知名平台反而备案难,原因是没有按照监管要求,在整改期业务规模不能增长、存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务。


而在3月底,“互金资管新规”出炉,更是加码了对P2P代销资管产品业务的监管。互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室于3月末下发了《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(下文简称《通知》),要求依托互联网公开发售资产管理产品,须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照,否则视作非法金融活动。


中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛指出,存管银行白名单制度出台得较晚,现在又出了互联网资管新规,新规影响更大的是大平台,大平台在消化存量的过程中,如果不给留出时间的话,可能引发投资人挤兑等风险。


对此,一位市场观察人士称,此次叫停的原因是全国正在布局防范互联网金融风险的整体工作,网贷受该项工作的影响要配合调整。“目前工作还是以清理整顿、防范系统性金融风险为主,加强监管是趋势。”一位金融办相关负责人亦如此看待。


备案延期影响不一

 

谈及备案延期对平台的影响,于百程指出,还要看进一步的政策,总体来看,给平台调整的时间会更多一些,有利于业务复杂平台的整改备案,减小市场短期冲击。


影响一:或将出台全国统一的备案细则


分析人士指出,从当前监管趋势来看,未来或将出台全国性的备案细则。

尹振涛指出,围绕监管理念的改变以及各地政策区别产生的市场竞争问题,监管出台一个全国统一的备案细则,还是比较有意义的。“在当前的强监管下,监管层提出做金融业务都需要持牌经营。在监管理念的变化之下,网代备案实际上相当于牌照了,而牌照又存在政府背书的问题,在此背景下,不管是延期也好,调整也好,都是很有必要的。”


影响二:互金海外上市窗口或暂闭

 

网贷备案监管迟迟不落地对互金平台海外上市构成巨大冲击。究其原因,一是港交所要求国内互金平台先备案后上市;二是美国纳斯达克与纽交所要求互金平台需先充分披露备案能否通过等政策风险,以及对业绩的负面冲击等情况,越来越多投资机构选择观望。

 

“4月10日,市场传闻各地P2P备案细则发放被叫停,备案进程可能延期,海外上市步伐可能随之迟滞,上市窗口期短期内或被关闭。”一家拟在海外上市的互金平台负责人直言。


影响三:网贷平台纷纷爆雷

 

随着互联网金融监管日益趋严,近期,已有多家等多家网贷公司被查。“那些做现金贷的,现在都开始降费率,改变粗放的催收模式,但也有‘破罐子破摔’的,想要在监管把它们筛出去之前狠狠赚最后一笔钱,因此费率还有年化200%,”某网贷平台创始人表示。

 

善林金融。善林金融威海分公司涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,不具备从事网络借贷中介机构经营资质。4月9日,平台负责人向警方自首,4月10日上午11时许,上海经侦进入善林金融总部调查,直到下午6时许结束;

 

城城理财。4月11月,杭州市公安局西湖区分局官微平安西湖发公告称,近期杭州市公安局西湖分局已对杭州浙优民间资本理财服务有限公司非法吸收公众存款立案侦查,对傅某某等人采取强制措施,目前案件侦办工作正在开展中;

 

中仁财富。在未取得金融许可证情况下,犯罪嫌疑人陈庆通过中仁财富互联网P2P平台及平台发布的借款融资项目吸引投资者到中仁财富网站投资项目,以签订“借款”合同的形式,致使大量被害人蒙受了经济损失。日前,犯罪嫌疑人陈庆已移送深圳市人民检察院审查起诉。


附录


全国省市地区出台的P2P网贷备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则如下图所示:


(资料来源:布谷新金融)

END


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