用借来的钱去投资,靠谱吗?

律信智投2018-11-06 14:57:16


很多人说:我钱那么少,投什么资?还不够折腾的!


确实,投资收益=本金*收益率,如果就1000元本金,年化100%的收益率也不过1000元,不过是每周少花20块钱就能省下来,而要达到100%的收益率是何其难。


于是,就有人动起小心思:如果我自己的投资收益率比较高,那是否可以借钱来投资呢?



这年头,谈钱伤感情,所以找亲戚朋友借钱这种方式,对大部分人来说还是能避免就避免。那么大家说的借钱,更多是一些信用贷款。



和大家说说,借贷的成本有多高?


银行无抵押信用贷款:


各家银行都有的无抵押消费借贷,贷款金额比较高,利率相对比较低,但是审核比较严格。我们来看看四大行的具体的贷款利率水平。


中国银行:初次申请利率根据贷款申请人信用状况的差异,贷款利率的区间从每天万分之二到最高的贷款利率为每天万分之四点六,平均初始利率水平为每天万分之三点三,折算为年利率的话,初始利率区间为7.23%~16.68%。

农业银行:个人消费抵押贷款利率较基准利率上浮10%-20%。

工商银行:1年期贷款利率5.22%,2年期贷款利率5.7%。

建设银行:建设银行的快贷,快贷产品年化利率5.6%。


可见,四大行的个人贷款利率主要在10%左右, 目前我们主要投资一些二三梯队的P2P平台,才能高于这个贷款水平。而二三梯队的P2P平台的安全性就有待考量了。


支付平台:


阿里有蚂蚁借呗:根据个人的芝麻信用不同,日利率在万分之1.5~万分之6。折合5.4%~21.9%

腾讯有微粒贷:微粒贷的日利率是万5,年利率为18%。

京东白条:根据你的信用情况,日利率为0.04%~0.095%之间。折合年利率为14.6%~34.68%。


在这个利率水平之后的投资,我们只能着眼股票和高风险的基金投资,可是这种权益类型的投资产品风险性很高,收益不确定,借钱投资无疑加剧了这个风险。


网贷平台&民间借贷:


一些网贷平台的利率集中在20%~40%,网贷平台的利率是分档的,根据个人信用机制来,基本上在20%~40%,有些平台还会更高。



经常买互联网固收产品的人都知道,现在很多互联网理财平台,对首次注册并投资的用户会提供较高的收益率,我们称之为“新手标”。购买新手标的机会只有一次,而且平台对投资金额会有限制。


为了可以多次薅羊毛,很多人采取了多平台购买新手标的办法,也就是说,每个平台都只买新手标,从来不买第二次。据一个经常薅羊毛的用户说,他就是通过这种方法获得15%以上收益率的。


可惜好景不长,他最近投的一个平台限制提现了,一次失误造成全盘皆输。前面每个平台赚了几百块,投错一个平台却损失上万块,典型的得不偿失。



看到这儿,如果你曾经或现在打算也这么干的话,小编有两句话嘱咐你:


(1)新手标太高不要投


目前新手标的投资期限一般在30天以内,投资上限是5000元或者1万元,年化收益率一般在15%以内。


如果你看到一个新手标,可以大几万的买,收益率动不动就20%左右,那小编劝你不要买。因为这种新手标都是平台为了吸引客户,自己贴了一部分成本的,不可能由着你随便买的。


而且,从网上借钱去投新手标,里面的利润空间是非常小的。我们按照收益率15%计算的话,如果日息是万五,那就赔钱了;日息是万四,利润只有0.4%;如果是按月还款,每月费率0.6%,那一年下来利润是1.7%。


(2)考察平台仍是首要的


很多人有这样一个心理:这个平台收益率太高不安全,我只买新手标或者3个月以内,到期我就再也不买了。


这种侥幸心理和去股市里炒短线是一个道理:股市不会因为你炒短线风险就会变低;平台不会因为你只买短期就不会跑路。所以,只要你打算在这个平台投资,就做好全面考察的准备。


无风险套利是投资领域最高深的技术活,如果你轻松实现了,那只说明你没察觉出投资的风险而已。



-END-




Copyright © 网筹金融个人投资虚拟社区@2017