干货 | 基金定投收益率怎么算?

她当家2018-11-08 15:11:50

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Hey,美妞们~


昨天有个粉丝跟我反映,自己现在学习了基金课程后,定投了一些基金,但是不会计算具体的收益:


其实定投算收益,确实会让我们头疼,每个月定期投进去的,怎么算呢,这里教大家两个方法。


第一种:简易实际收益法。


不用具体管咱们投入了多少次,多长时间投入的,只需要简单的把所有投入资金加起来作为本金,当下的基金市值,减去本金,是收益。就可以轻松算出基金的实际收益率啦。


公式:

本金=所有投入的资金之和

收益=现有市值-本金

收益率=收益/本金*100%


注意哟,这个收益率是实际收益率,不是年化的概念,比如你算出来的收益15%,你定投了半年,还是定投了三年,总共赚了15%,比如你本金投入了1万,赚了15%,也就是1500,你问我那个年化高,看看投入时间长短就知道啦~


这样的方法适合我这个懒人,估摸着赚到钱啦,就很开心啦,有没有。


第二种:XIRR年化收益法。


这个方法我以前跟大家说过,那就是运用Excel表里的XIRR函数计算。


XIRR函数,学名叫资产加权收益法,EXCEL里专门有XIRR函数。


在EXCEL表格中对应输入定投的时间,然后对应的投入的金额,这里注意投入的金额为负数,收回的金额为正数。


对应的日期,一定要使用日期格式哟。



比如上面的例子,对应输入投入的金额,投入的时间,然后任意空白栏里调出XIRR函数,把金额时间套入到公式中,然后enter就可以算出年化收益率啦。


有没有很简单,神器在手,说走就走!


定投的年化收益率XIRR是多少,就是你基金的年化收益率啦,可以用来对比你买的其他投资工具。比如算出来年化收益10%,类比P2P固定收益,就知道谁高水低啦。


收益率问题解决了,让数字计算方法在你心中了如指掌!


最后,现在网上有很多定投计算器,算出的定投收益率也多是用内部收益率这个计算方法,如果朋友们不想用Excel表格一个个的输入计算,可直接利用网上定投计算器测算出历史定投收益率。


这期定投,我用了一堆计算题,是为了说明,定投的收益率有时候比你想象的要多。


如果按一次性投资收益率的计算方法来,实际上有点低估定投实际收益率的,因为两者你投入的资金、所用的时间是有很大差别的,就像小姐姐以往定投文章中说的,做基金定投大概率比一次性投资节约了投资成本,毕竟定投是有“高时少投,低时多投”的功效。


虽然在牛市时,一次性投资要优于定投,但是震荡市或者熊市,定投的收益率更胜一筹。


基金的投资,短期一定不能操之过急,而且如果你不能过多承担过程中波动的风险,可以占家庭比重资金轻一些。


有一个情况我们需要了解,刚开始定投的时候,每一笔的投入相对于总投资占比都比较大。


比如第一个月投1000,第二个月投的1000就占了总投资的50%,第三个月投入的1000占33%……随着你一年甚至更长时间的定投,你账户里的本金和收益的规模越来越大,每次新投入的资金相对于总投入能够起到的摊薄风险作用已经很小了。


这个时候,市场的一个小跌就能跌去你大量的盈利。


举个例子:


假设20万的本金,定投一年收益率25%,变成25万;随后行情波动,这只基金收益率又下跌10%,你的钱变成了22.5万,总体算下来赚了2.5万。


如果你设定止盈,收益率25%的时候,赎回5万,随后行情波动,下跌10%的时候,你的钱变成了18万,总体算下来赚了3万。


两者相比,止盈多赚了5000元,好处显而易见。


这时候有人会说了,达到止盈点,我赎回5万之后,如果行情继续上涨10%呢,那我岂不是少赚了5000?


请看下面这个问题:


怎么做止盈?


要想把止盈点设置在市场行情的顶点,永远不可能!


所以,正确的止盈方法应该是设定一个目标,达到目标即赎回。


比如达到盈利30%就全部赎回,不要去想这只基金后续是涨还是跌。


使用目标止盈法,不贪心,该我赚的赚,不该我赚的就不赚。


关于止损:一般情况下,做定投都是止盈不止损,但是如果这只基金特别烂,就不要留恋了,赶快换掉。


赎回后继续操作的等待期,可以将等待的钱放在货币基金(比如余额宝)里,或者期限短、可靠的P2P产品里,做到收益最大化。


总之,基金定投,贵在坚持,难在退出。设置目标收益,到达目标后赎回并开始新一轮定投可以帮助投资者克服自己的贪婪,及时锁定收益。





 

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来源:她当家(ID:tadangjia)整合自每日豆瓣、海陵等

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本期编辑:白白


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